एमएसएमई (MSME) लोन

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MSME लोन असुरक्षित लोन होते हैं जो बैंकों और NBFC द्वारा दिए जाते हैं, यदि आवेदक योग्यता शर्तों को पूरा करता है। MSME लोन भारत सरकार और RBI द्वारा तय किए गए हैं, क्योंकि बिज़नस लोन के लिए फाईनेंस, बेसिक स्ट्रक्चर और अन्य क्षेत्रों में समर्थन की आवश्यकता होती है।

MSME (माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइज), लोन ज़्यादातर स्टार्ट-अप और छोटे व्यवसाय के मालिकों को दिए जाते हैं। MSME लोन के भुगतान अवधि सबके लिए अलग होती है और ब्याज दरें प्रमुख रूप से लोन राशि, आवेदक की प्रोफाइल और व्यावसायिक इतिहास पर आधारित होती है।

एमएसएमई की नई परिभाषा

विनिर्माण और सेवा क्षेत्र, दोनों में लगे उद्यमों के बीच के अंतर को समान निवेश राशि और वार्षिक टर्नओवर द्वारा ख़त्म कर दिया गया है।

भारत सरकार द्वारा पेश की गई ‘आत्मनिर्भर भारत अभियान‘ या आत्मनिर्भर भारत योजना 2020 में नई एमएसएमई परिभाषा की मुख्य बातें।

एमएसएमई को बिना सुरक्षा/ सिक्योरिटी के लोन

3 लाख करोड़ रु. के एमएसएमई लोन

12 महीनों का मोराटोरियम पीरियड (लोन प्राप्त करने और पहली ईएमआई देने के बीच का समय)

विनिर्माण और सेवा क्षेत्र में लगे उद्यमों को अब समान माना जाएगा

48 महीनों की लोन भुगतान अवधि

100% क्रेडिट गारंटी

लगभग 45 लाख उद्यमों को लाभ मिलेगा

2020 में SBI से MSME लोन

ब्याज दर 8.80%

लोन की राशि अधिकतम ₹ 20 करोड़ तक, आवश्यकताओं के अनुसार बढ़ सकता है

प्रोसेसिंग फीस लोन राशि का 2% तक

व्यवसाय कब से है एक ही इलाके/ क्षेत्र में 5 साल से हो

बैंक अकांउट रिकॉर्ड कम से कम 2 वर्षों के लिए करंट अकाउट हो

पुनर्भुगतान की अवधि 120 महीने तक

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क बैंक और RBI के विवेक पर निर्भर हैं और इसलिए बदल सकते हैं। ऊपर बताए गए शुल्क व फीस पर GST और सर्विस टैक्स भी लगाया जाएगा

MSME लोन योजनाएँ

MSME लोन माइक्रो, स्माल और मीडियम एंटरप्राइज (MSME) को फाईनेंस संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाता है

जिसमें बैंक और NBFC शामिल होते हैं। MSME लोन भी विभिन्न योजनाओं की मदद से सरकार द्वारा दिए जाते हैं। MSME लोन के तहत आने वाली सरकारी योजनाओं में मुद्रा लोन, CGTMSE, PMEGP आदि शामिल हैं। इन योजनाओं से यह सुनिश्चित किया जाता है कि देश में नए और मौजूदा व्यापारियों को अपने व्यवसायों के लिए आवश्यक फाइनेंशियल सहायता और राशि प्राप्त हो

MSME लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

सही भरा हुआ आवेदन पत्र

पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड , मतदाता पहचान पत्र

आवास प्रमाण: पासपोर्ट, लीजएग्रीमेंट, ट्रेड लाइसेंस, टेलीफोन और बिजली बिल, राशन कार्ड और सेल्स टैक्स सर्टिफिकेट

आयुप्रमाण: पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, फोटो पैन कार्ड

फाइनेंशियल दस्तावेज

पिछले 12 महीने का बैंक स्टेटमेंट

बिज़नस रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट

प्रोप्राइटर पैन कार्ड कॉपी

पार्टनरशिप डीड कॉपी

कंपनी के पैन कार्ड की कॉपी

पिछले 2 वर्षों की बैलेंस शीट की कॉपी

सेल्स टैक्स दस्तावेज़

नगरपालिका/नगर निगम टैक्स दस्तावेज़

संबंधित सवाल 

प्रश्न. क्या MSME रजिस्ट्रेशन स्वैच्छिक या अनिवार्य है?

उत्तर: MSME रजिस्ट्रेशन पूरी तरह से स्वैच्छिक है और इसके तहत दिए जाने वाले लाभों का उपयोग व्यवसाय करते हैं।

प्रश्न. क्या MSME लोन प्राप्त करने में MSME के लिए क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है?

उत्तर: हाँ, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखना एक MSME के लिए हमेशा लाभदायक होता है।

प्रश्न. प्रांतीय रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (PRC) की वैधता कितनी है?

उत्तर: प्रांतीय रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट  (PRC) की वैधता 5 वर्ष है।

प्रश्न. टेक्नोलॉजी अपग्रेड्स (प्रौद्योगिकी उन्नयन) के लिए क्या सहायता उपलब्ध है?

उत्तर: भारत सरकार और MSME मंत्रालय क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम (CLCSS) चलाते हैं जो देश में MSME उद्यमों को प्रौद्योगिकी उन्नयन के लिए सहायता करती है। उद्योग के मानकों के अनुसार प्रौद्योगिकी को सुधारने और उन्नत बनाने के लिए योग्य MSME उद्यमों को 15% पूंजीगत सब्सिडी प्रदान करती है। एक उद्यम द्वारा प्राप्त अधिकतम सब्सिडी 15 लाख रुपये की सीमा तक हो सकती है। इन सेवाओं का लाभ उठाने के लिए, व्यक्ति निकटतम नोडल एजेंसी / फाइनेंशियल संस्था से संपर्क कर सकते हैं।

प्रश्न. क्या सरकारी योजनाओं के तहत क्लस्टर विकास का कोई प्रावधान है?

उत्तर: माइक्रो स्मॉल एंटरप्राइजेज – क्लस्टर डेवलपमेंट प्रोग्राम (MSE-CDP) के तहत, नैदानिक ​​अध्ययन के लिए भी सहायता प्रदान की जाती है। सरकार सॉफ्ट इंटरवेंशन जैसे कि जनरल अवेयरनेस, काउंसलिंग, मोटिवेशन, एक्सपोजर विजिट्स, ट्रस्ट बिल्डिंग, मार्केट डेवलपमेंट और सेमिनार, वर्कशॉप में भागीदारी और टेक्नॉलजी अपग्रेड पर ट्रेनिंग प्रोग्राम्स को मैनेज करने की कोशिश कर रही है।

प्रश्न. क्या MSME प्रमाणपत्र की कोई वैधता है?

उत्तर: MSME सर्टिफिकेट की वैधता 5 साल की है।

प्रश्न. मंत्रालय द्वारा प्रदान किए गए टूल-रूम का क्या लाभ है?

उत्तर: MSME मंत्रालय MSME उद्यमों को उच्च-तकनीकी टूल-रूम प्रदान करता है ताकि उनके उत्पाद और सेवाएँ बाज़ार में अपने लिए एक जगह बना सकें। MSME मंत्रालय की टूल-रूम पहल भी उधम को प्रशिक्षित कारीगर आदि प्रदान करती है।

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